如今的社会对个人信用越发的注重,贷款机构的放款的关键标准就是参照他人的征信记录，但不是唯一的依据，还需多方面参考，包括征信不良的轻重程度，也就是说并不代表有了不良记录就申请不了贷款。今天，小编就针对大家关心的个人征信做一个分析，希望能为大家带来更深的认识。

第一，征信“花”了

征信花了其实说的是我们的个人征信查询次数过多，给查“花”了。怎么体现的呢？在你查询过程中，发现你的信用报告下面有多次申请记录或者拒贷记录，这些信息银行或者金融机构也同样能看到，他们可能会认为你申请了那么多都未能成功下款，从而怀疑你的偿还能力，对你的申请也做拒贷处理。造成征信花有很多种原因，除了本人确实申请过的以外，还包括手机收到的银行信用卡申请链接以前小额贷款公司的链接短信，如果因一时好奇点了进去，虽然没有下款成功，也可能会平添一条查询记录。但这种情况不代表完全没得救，除了征信，个人的收入水平，信用情况等也都是金融机构要考虑的因素。举个例子
小A总是申请贷款和信用卡，次数很多，申请一次，征信就被查询一次，这种情况就是我们所说的征信花了。
但小A都是按时还上，从未逾期过，说明他的信用情况良好，如此，银行以及金融机构也可能会考虑放贷。
所以，征信花对贷款申请有一定的影响，但并不意味着绝对不行。

第二，征信“黑”了

“连三累六”、“呆账”、“止付”等等，这些都是比较严重的，意味着你被拉入了征信黑名单。拉倒黑名单的人，任何机构不敢给你发放贷款。综上，如果你只是查询次数过多，或者轻微的逾期，没有超过连三又累六的警戒线，都是有机会申请到信用贷款的。另外，根据新版征信的规定，欠水电费时间久了也是会上黑名单的，所以大家要做一个有信用之人。

那么，有了征信污点记录多久才能消除呢？

5年，当然前提是把欠款结清。
《征信业管理条例》第十六条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的，应当予以删除。
那么如果我们有不良信用记录，是不是就真的得等上5年才能再次成功贷款？不少金融机构在做贷前审核时，会重点查看个人最近两年的信用记录情况，也就是说在这期间你的信用良好，那么再申请贷款应该是没问题的。另外，不同银行或贷款机构，对于逾期的容忍度也不一样。有些非常严格，有些又相对宽松。轻微的几次逾期，也能满足一些金融机构的条件，所以可以尝试向这些机构进行贷款申请。如果嫌弃5年太久等不了，小编再教你个方法，就是及时向逾期银行进行逾期说明沟通，提供证明并且积极缴纳欠款本金和利息，有的银行有违约金，经银行同意后，由银行向中国人民银行征信中心提出删除记录请求，这样你的征信就满血复活了，这条只适用于非恶意欠款或者被人冒名贷款担保等。

许多时候，人们的征信问题通常是不小心导致的，小编建议大家每隔半年查询一次征信报告，看看是否有不良记录，保护好自己的征信，现实生活里和钱打交道的情况还不少。