一直以来，我国小微企业融资难的现象都存在着，信贷融资用好了可以帮助企业解决经营难题，但有很多企业主们并不太了解这方面，为了能让朋友们能现实生活应对这类信贷相关问题能不断游刃有余起来，今天就给大家详细介绍一下银行提供的信贷融资的常见方式，希望大家能对信贷融资有一个基础的认识。

商业银行贷款

1.适用于所有企业，按贷款期限可分为短期贷款和长期贷款。

2.企业获得商业银行贷款通常需要提供一定形式的担保。

3.根据《中华人民共和国担保法》，担保方式分为担保、抵押、质押、留置、定金。

4.抵押物可以是房屋等地上固定物、机器、交通工具等合法财产，抵押率由双方约定，但一般不超过70%;质押包括动产质押和权利质押，质押率一般不超过90%;信用担保方式要求借款人提供有能力代表银行清偿债务的法人、其他组织或者公民为贷款提供担保。留置权是债权人根据合同对债务人动产的占有。债务人违约时，债权人有权依照《中华人民共和国担保法》的规定留置财产，并有权优先以财产折价或者拍卖、变卖的价款获得赔偿。押金是指一方当事人同意以债权的形式给予另一方当事人的担保，但在商业银行贷款中很少出现。

票据融资

1.通常适用于银行进行票据贴现，提前兑现，获取短期资金，达到融资的目的。

2.可贴现的票据主要包括银行承兑汇票和商业承兑汇票

银行承兑汇票贴现是一种基于银行信用的融资方式，商业承兑汇票通常具有较低的融资成本和较高的贴现利率市场化。

商业承兑汇票的贴现主要取决于企业的信用，因此银行对承兑汇票的信用资格有一定的准入门槛。但无论哪种票据，一般都能从银行获得融资

3.信用证、银行承兑汇票等票据业务本身主要是一种结算工具，但当银行收取的保证金比例低于票据面值时，就具有融资功能。票据业务的发展，对解决企业特别是中小企业的融资问题，加快企业资金周转，降低企业融资成本，发挥了十分明显的作用，推动企业建立商品交易秩序。

4.随着电子票据逐步取代纸质票据，为提高票据交易的真实性、效率和透明度，上海票据交易所有限公司(以下简称上海票据交易所)于12月8日成立，2016年，进一步激发了票据融资市场的活力，有效防范了票据融资市场的风险

委托贷款

1.委托贷款是指由客户提供，由商业银行(受托人)代借款人发放、监管和收回的贷款，委托贷款的用途、金额、币种、期限和利率由委托人确定。

2.委托贷款的借款人由委托人指定，商业银行仅代表委托人负责委托贷款的发放和管理，发挥信用中介作用。因此，企业应加强与客户的沟通，争取支持。

3.委托贷款的委托人可以是法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。中国银监会2018年1月5日发布的《商业银行委托贷款管理办法》(2018年第2号)对委托资金来源、委托人资格、委托贷款用途等作出限制性规定。但委托贷款本质上是商业银行的委托代理业务，业务风险由委托人承担。商业银行不得做出任何担保或信贷背书的决定。

贴息贷款

1.贴息贷款是政府支持中小企业发展的重要形式。贷款利息可以全额补贴，也可以部分补贴

2.补贴来源可以是中央财政补贴、中国人民银行或发放贴息贷款的专门银行

3.贴息贷款重点支持国家产业政策扶持企业：

A.技术含量高、产品附加值高、市场潜力大的企业

B.进行技术创新，向“小而精”、“小而专”、“小而专”方向发展的企业

C.产品适销对路、效益好、信誉好、能增加就业、还本付息的企业

D.市场效益型、技术型、出口型企业等

应收账款信用融资

1.应收账款是一种信用。《应收账款质押登记办法》和《担保法》对应收账款质押融资作了相关规定。应收账款质押融资是企业将应收账款债权质押给银行作为还款担保，从银行取得信贷的一种融资方式

2.应收账款质押的信用额度期限最长为一年，单笔业务的期限原则上不超过6个月。应收账款质押融资按照是否可以用新的应收账款替代原质押的应收账款，可分为静态和动态两种方式。动态质押模式允许新的应收账款在核定质押率不高的前提下，替代原已质押的应收账款或收款专用账户中的资金。

这种业务适用于有核心实力企业的中小供应商贷款融资而信用度高的企事业单位。

银行贷款是中国企业获取资金的重要渠道。随着金融市场的发展和金融工具的创新，商业银行提供的融资工具和结算产品不断丰富。同时，融资方式趋于多样化。企业要学会有针对性地选择，降低融资成本，提高经营效率。