住房按揭贷款远远不是人们想象的那么简单，银行在房贷审核方面，对购房人要求十分严格，需要从多方面评估是否符合放贷条件，所以有很多人在申请房贷时，担心自己背负了信用贷款没还完，会在银行评估时不通过。那么，借款人有欠款是不是不能申请房贷？

其实,每个银行的房贷条件都是不同的,但基本条件都大差不差,都要求借款人必须“贷款信用记录良好,无到期未还的贷款本息”,方可对其发放贷款。不过,事实上,在没有不良信用记录的情况下,房贷是可以合理负债的,并非有欠款就无法再申请房贷了,具体还得结合欠款时间、贷款数量、还款金额等因素来确定。

1、欠款时间。如果欠款是在房贷前半年办理的,可以不用结清;但如果是近半年时间新增的信用贷款,还有经营贷、大额信用卡消费或分期,大多数银行都会要求结清并提供结清证明,否则是不会通过房贷申请的。这样做的目的是为了防止消费贷资金进入房地产市场,不结清的话,银行就会认为用户是用消费贷来付首付的,存在较大的借贷风险。

2、贷款数量。银行不喜欢多头借贷,如果用户的征信上有超过4家以上金融机构的贷款记录,这就是典型的多头借贷。就算贷款金额不是很高,但因为有以贷养贷的嫌疑,银行还是会对借款人的还款能力存在怀疑。此时,就算是房贷前半年的贷款,也建议大家结清部分,将数量控制在3个以內。

3、还款金额。房贷要求借款人的收入不能低于月供的两倍,这是考虑到其他地方要开支的情况,毕竟对于上班族来说，每个月的工资都是固定的,如果每个月的还款金额占了收入的50%，就很容易给银行一种还款能力不足的感觉。为了能够顺利申请房贷,还是建议大家在贷款前尽量把信用贷还清，以保证房贷能够如期还款。

当然，在申请房贷之前，建议你先去当地银行进行咨询了解，毕竟每个地方的政策不一样。