钱，总是觉得越多越好——这几乎是所有人的共识 ，即便是贷款的时候也是如此。小编我叱咤贷款服务行业多年，见到过无数的贷款用户，95%的人都持有这样的观点，而且大家似乎还很坚信自己想贷多大的额度就能贷多大的额度，尤其是有资产做抵押贷款的用户。

王大哥，是我一个老客户的朋友，土生土长的成都本地人，从2000年初就开始经营一家皮鞋厂。20年来，王大哥的生意起起伏伏，但总体还算顺遂，通过自己的努力在市区和市郊都购有房产。今年年中，王大哥的厂房出了些问题，因为流动资金大部分质押在货物上，王大哥不得不选择抵押一套200平方米的房子申请一笔贷款。

刚与王大哥见面，王大哥说出的第一句话就是：“我把房子抵了，最快什么时候可以拿到350万？”一听这话，感觉350万“稳操胜券”，其实后来经过综合评估，王大哥最多只能申请290万的贷款额度。“我那房子现在卖都400万起，怎么贷款还不到300万？”面对这个额度落差，王大哥十分不解，其实王大哥忽略了额度评价的其他条件。

想到获取大额贷款，不是只看抵押物的价值，除此之外，银行还会考虑其他的因素。

像王大哥56岁的年龄对银行而言就属于偏高了。通常情况下，一个人的年龄无论偏大或者偏小都会增大贷款的风险。年龄偏小的借款人阅历浅、社会经验不足、积蓄存储较低甚至无积蓄，抗风险能力弱；年龄偏大的借款人思想守旧且固执、难于沟通，另外，受身体健康原因的影响，一旦发生疾病或身故等意外情况，将会给还款带来风险。

而且王大哥的婚姻状况是离异，银行对未婚、单身或离异的申请人也存在疑虑，因为他们没有家庭，流动性较强，一旦出现问题，可以自己一人全身而退，无形当中会加大贷款的风险。当然除此之外，像重组成家庭的再婚申请人，银行也要了解之前其离婚的原因，以此判断目前家庭的稳定性，以及配偶对贷款申请的态度，如果另一方坚决反对或不配合调查工作，无形当中也会加大贷款的风险。

当然，年龄和婚姻状况也只是评判额度的一部分，像教育程度、个人嗜好、工作背景、负债情况等能都会在一定程度上影响贷款额度的等级。

总的来说，大额贷款绝不是由自己想当然决定的，它是一个综合评估的结果。